7 khoản chi nhiều người không tính đến khi về già

Tiền khám bệnh, sửa nhà, đi lại, chăm sóc răng miệng... là những khoản nhiều người dễ bỏ quên khi chuẩn bị tài chính cho tuổi già.

Khi lập kế hoạch tài chính cho tuổi già, không ít người chỉ nghĩ đến một khoản tiền đủ trang trải sinh hoạt hằng tháng. Tuy nhiên, bước sang tuổi 60-70, nhu cầu chi tiêu có thể thay đổi đáng kể. Những khoản tưởng nhỏ như sửa nhà, đi lại, chăm sóc răng miệng hay hỗ trợ con cháu nếu không được tính trước có thể tạo thêm áp lực tài chính.

Chi phí chăm sóc răng miệng

Chi phí chăm sóc răng miệng có thể khá tốn kém khi tuổi cao nhưng thường là khoản tiền nhiều người không tính đến khi lập kế hoạch tài chính cho tuổi già. Ảnh: Harvard Health

Răng miệng là một trong những khoản dễ bị bỏ qua khi lập kế hoạch cho tuổi già. Theo thời gian, nhiều người có thể cần điều trị sâu răng, viêm lợi, làm răng giả hoặc phục hình răng. Chi phí điều trị, chăm sóc răng miệng là một khoản tốn kém đáng kể mà không thường được bảo hiểm chi trả. Đây cũng không phải khoản chi đều đặn mỗi tháng mà xuất hiện theo từng đợt, vì vậy dễ bị bỏ sót trong ngân sách. Một gia đình có thể chuẩn bị khá kỹ tiền ăn, tiền thuốc nhưng khi phát sinh một đợt điều trị nha khoa lại phải lấy từ khoản tiết kiệm khác. Vì vậy, ngoài quỹ dành cho khám chữa bệnh, người chuẩn bị tài chính cho tuổi già nên dành riêng một khoản dự phòng cho chăm sóc răng miệng.

Chi phí sửa chữa và cải tạo nhà

Ngôi nhà có thể là tài sản lớn nhất của nhiều gia đình nhưng cũng phát sinh chi phí khi chủ nhà bước vào tuổi cao. Mái nhà dột, đường điện xuống cấp, bình nóng lạnh hỏng, điều hòa cần thay mới hay nhà vệ sinh cần cải tạo đều có thể khiến gia đình phải chi một khoản đáng kể. Đặc biệt, khi sức khỏe và khả năng vận động giảm, một số gia đình có thể cần sửa nhà để thuận tiện hơn như lắp tay vịn trong phòng tắm, chống trơn sàn, thay bậc cầu thang hoặc cải tạo phòng ngủ ở tầng thấp. Đây là những khoản không nhất thiết xuất hiện ngay khi nghỉ hưu nhưng nên được tính vào quỹ dự phòng dài hạn.

Chi phí đi lại

Nhiều người nghĩ rằng về già sẽ ít đi lại nên chi phí này cũng giảm. Thực tế, nhu cầu di chuyển có thể thay đổi thay vì biến mất. Người lớn tuổi có thể phải thường xuyên đến bệnh viện, phòng khám, nhà thuốc hoặc di chuyển giữa nhà và nhà người thân. Nếu không thể tự lái xe, họ có thể phải sử dụng taxi, xe công nghệ hoặc nhờ người khác đưa đón. Với những người sống ở khu vực nông thôn, chi phí đi lại đến bệnh viện tuyến trên hoặc các thành phố lớn để khám chữa bệnh cũng là một khoản đáng kể.

Ở tuổi già, cảm giác cạn tiền không chỉ là nỗi lo thiếu thốn mà còn khiến nhiều người ngại chi cho sức khỏe, sinh hoạt và phải phụ thuộc vào con cái. Ảnh: Hope Bridge

Chi phí chăm sóc người khác

Một khoản khác khó dự đoán là tiền dành cho con cháu. Ở Việt Nam, nhiều ông bà sau khi nghỉ hưu vẫn hỗ trợ con cái bằng cách trông cháu, mua đồ dùng cho cháu hoặc góp tiền khi con gặp khó khăn. Những khoản này thường không được xem là chi phí tuổi già nhưng nếu kéo dài nhiều năm, tổng số tiền có thể khá lớn. Chuyên gia tài chính thường khuyến nghị người chuẩn bị nghỉ hưu nên xác định rõ khoản tiền mình có thể hỗ trợ gia đình mà không ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt và quỹ dự phòng của bản thân.

Chi phí cho những việc từng được làm miễn phí

Khi còn trẻ, nhiều người có thể tự làm hầu hết công việc trong nhà. Nhưng khi tuổi cao, một số việc có thể trở nên khó khăn hơn. Dọn dẹp nhà cửa, sửa chữa nhỏ, chăm sóc cây cối, đi chợ hoặc vận chuyển đồ nặng có thể phải thuê người hỗ trợ. Mỗi lần chỉ vài trăm nghìn đồng nhưng nếu sử dụng thường xuyên, đây sẽ trở thành một khoản chi cố định. Với người sống một mình, khoản này càng cần được tính trước thay vì chỉ dựa vào sự hỗ trợ của con cái.

Chi phí cho các thiết bị hỗ trợ tuổi già

Kính mắt, máy trợ thính, gậy đi lại, thiết bị đo huyết áp, máy lọc không khí, ghế tắm hoặc các thiết bị hỗ trợ sinh hoạt cũng có thể trở thành nhu cầu khi lớn tuổi. Không phải ai cũng cần tất cả những thiết bị này nhưng nên có một khoản dự phòng để khi phát sinh nhu cầu có thể chủ động chi trả. Điều quan trọng là không nên mua sắm theo tâm lý càng nhiều càng tốt. Chỉ nên lựa chọn những thiết bị thực sự phù hợp với nhu cầu và khả năng sử dụng.

Chi phí cho đời sống tinh thần

Tuổi già không chỉ cần tiền ăn uống và chăm sóc sức khỏe. Các hoạt động giúp duy trì đời sống xã hội cũng có thể cần ngân sách. Một chuyến du lịch ngắn, lớp học dưỡng sinh, câu lạc bộ, gặp gỡ bạn bè, mua sách hoặc một sở thích cá nhân đều là những khoản chi giúp cuộc sống sau nghỉ hưu không chỉ xoay quanh bệnh tật và gia đình. Nếu không dành một khoản riêng cho những nhu cầu này, nhiều người có xu hướng cắt bỏ chúng đầu tiên khi ngân sách hạn hẹp.

Nên chuẩn bị một quỹ cho những khoản không biết trước. Ảnh: The Independent

Thay vì cố dự đoán chính xác từng khoản chi trong 20-30 năm tới, người chuẩn bị cho tuổi già có thể chia tài chính thành các nhóm đơn giản: tiền sinh hoạt hằng tháng, quỹ chăm sóc sức khỏe, quỹ sửa chữa và mua sắm lớn, tiền dành cho gia đình và một khoản dự phòng cho những việc chưa thể đoán trước. Cách này phù hợp với thực tế hơn việc chỉ đặt ra một con số tiết kiệm chung cho tuổi nghỉ hưu.

Chuẩn bị cho tuổi già không chỉ là có bao nhiêu tiền mà còn là biết tiền có thể được dùng vào những việc nào. Càng sớm nhận diện những khoản chi dễ bị bỏ quên, mỗi người càng có thêm thời gian điều chỉnh mức tiết kiệm và cách sử dụng tài sản trước khi nghỉ hưu.